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现金资产主要包括

2024-12-31 14:19:50 来源:互联网转载或整理

现金资产一般包括:在途托收现金、在中央银行的存款、代理行存款以及银行库存现金。在途现金是指托收未达款,也是银行向单位或者个人收取的票据;存款是指存款准备金,由超额准备金和法定存款准备金组成;代理行存款主要用于同行之间的业务往来;库存现金是银行发生往来在途的现金。

现金资产在运营中的作用

现金资金是银行资产业务中最富流动性的部分,它具有形态易变和周转期短的两个特点,可以在一定的程度上降低企业的财务风险。有时现金资金可作为企业在生产运营中资金空缺而发放的贷款,它的期限短,周转性极强,是企业客户使用最频繁的贷款。假如银行现金资产过少,手头没有足够的现金满足储蓄账户的提款需求,那将丧失储蓄账户对银行的信任。所以银行的现金资产需要保持一个合理的水品。即使现金资产没有利息的收入,只要不妨碍交易的发展,银行会尽可能减少现金的库存。

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