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房贷等额本息和等额本金哪个划算?

网友 2024-12-04 02:00:40

房贷等额本息和等额本金哪个划算,需要进行综合分析:

一、等额本息

在整个还款期限内,月还款额都保持一致不变。不过利息和本金占比会不断变化,在还款前期利息占比更大,随着不断还款,利息占比逐月递减,本金占比则逐月递增。

计算公式是:

月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。

好处:

由于每月还款额相同,因此比较方便安排收支。

缺点:

需要付出更多的利息,并且由于前期所还的金额大部分为利息,还款年限过半后本金的比例才增加,可能不太适合提前还款。

二、等额本金

等分贷款总额,然后每月偿还相同数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。在还款前期月还款额较大,随着不断还款,剩余未还本金越来越少,产生的利息也就越来越少,月还款额自然也就逐月下降。

计算公式是:

月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

月利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率。

好处:

总利息较少,并且还款金额每月递减,后期越还越轻松。还有,由于前期偿还的本金比例较大,利息比例较少,所以很适合提前还款。

缺点:

前期的还款压力会比较大。

结论:

房贷等额本息和等额本金两种还款方式各有各的好处和缺点,等额本息更适合经济收入处于较稳定状态的借款人,等额本金则更适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力的借款人。

贷款期限、金额和利率均相同的情况下,按照整个还款期计算,等额本金产生的利息要比等额本息少一些。因此从节省利息支出的角度出发,房贷选择等额本金还款方式会更加划算一些。

本文标签: 等额本息和等额本金哪个划算

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