提前还房贷怎么还划算？

提前还房贷怎么还划算，需要分情况讨论：

1、提前结清

1）等额本息还款法

等额本息是指，每月归还固定的金额（包含贷款本息），计算公式为：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。采用此时方式还款，当还贷时间已经到了中期，此时已经还了大部分利息，之后还的大部分都是本金，此时提前还贷意义大。

2）等额本金还款法

等额本金还款法是指，将贷款总额按照贷款月数均分，每月还款额中本金部分不变，利息逐月递减，每月还款额也随之递减，计算公式：每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) ×月利率。采用此种方式还款，若还贷期超过1/3，此时利息已经还了一半，此时提前还款不划算。

因此，提前结清房贷时，若采用等额本息还款法，当还款时间＜贷款期限的1/2时，此时还款划算。若采用的是等额本金还款法，当还款时间＜贷款期限的1/3时，此时还贷划算。

2、提前还部分

房贷提前还部分后，用户通常有两种还款方案选择：缩短年限和减少月供，所选方式不同，利息的支出也会有所差异。假设用户贷款50万，期限为20年，贷款利率为5.3%，目前已还5年，用户准备提前还贷资金为20万，按照还款方式不同，具体如下：

1）等额本息

提前还贷前，每月月供额为3383.2元，剩余本金还有419487.16，提前部分还贷后：

缩短年限：每月月供额为3,368.83元，总共节省的利息为149576.22元，剩余贷款期限还有77个月，相比原还款计划少了103个月。

减少月供：每月月供额为1,770.18元，利息总共节省90343.30元。

2）等额本金

提前还贷前，首月还款额为4291.67元，每月还款额以9.2元左右的金额递减，剩余本金还有37.5万，提前还贷后：

缩短年限：首月还款额为4577.26元，月还款额按16.8元左右的金额逐月递减，总共节省的利息为131727.08元，剩余贷款期限还有46个月，相比原还款计划少了134个月。

减少月供：首月还款额为1,745.14元，月还款额按4.29元左右的金额逐月递减，共节省的利息为79941.67元。

通过上述数据可以看出，无论采用何种还款方式，缩短年限相比于减少月供方式，所付出的利息成本更低，但是相对来说还款压力也会比较大。

温馨提醒：提前还贷时，除了需要考虑利息支出成本外，还需要根据实际情况出发，要量力而行。此外，对于利率比较低的公积金贷款，也不建议办理提前还贷。