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等额本息还款法提前还款

2025-01-16 14:04:46 来源:互联网转载或整理

等额本息还款法提前还款

本站贷款网小编介绍,等额本金还款法和等额本息还款法是目前最常用的两种还贷方式。额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。而等额本息还款法则是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款。

两种还款方式的区别在于,等额本金还款法,每月偿还的本金相同,利息则逐月递减,月还款总数也逐月递减;等额本息还款法,每月的还款总数都相同,但还款金额中本金逐月递增,利息逐月递减。

贷款利息方面,经计算,在贷款条件相同的情况下,等额本金还款法更省利息。假设,某人从银行贷款40万元,贷款时间为20年,不提前还款,利率按照央行最新的基准利率执行。若选等额本金还款法,20年共需支付24.70万元利息,而选等额本息还款法,20年共需支付29.61万元利息。

尽管等额本金还款法更省利息,但银行人士表示,这并不能说明它比等额本息还款法好。多名银行人士分析,与其说还款方式好不好,不如说适合不适合,适合自己的还款法才是最好的。此外,银行人士提醒,除了考虑收入、年龄等因素外,是否有提前还款打算也是一个参考因素。若打算提前还款,最好选择等额本金还款法。

现在很多贷款人都有这样的想法:贷款时间先定20年,一旦经济条件成熟,就提前还款。但银行人士提醒,提前还款并不一定都划算。提前还款无非是想节省利息,但事实上,并不是所有的提前还款都划算。”农行阜阳分行一名信贷人员说。

采访中,这种说法得到多名银行人士的认同。他们表示,以下几种情况不适合提前还款。一是享受较大利率折扣的贷款人。如2008年,不少人办到七折优惠的房贷。这样的低利率,不适合提前还款。二是等额本息还款已到中期的房贷族和等额本金还款已过1/3还款期的房贷族。这两种情况都已还完大部分利息,此时提前还款难以节省利息。三是有其它***渠道的房贷族。相对于其它经营性贷款,房贷利率较低,只要资金收益率高于房贷利率,就没必要提前还款。

【贷款知识】

等额本息还款法:即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法:即借款人每月等额偿还本金,贷款利息逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同,在贷款初期每月的还款中,利息占的比重较大,本金占的比重较小。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同,偿还的利息逐月减少。在贷款时间相同的条件下,采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。

例如,两年前申请的20万元、20年的商业房贷,年利率为5.508%。如果选择等额本息还款法,月供为1376.68元,前5年累计还款额为82600.8元,其中归还本金为31600.77元,利息为51000.03元,大部分资金偿还的是利息,本金仅占38.26%。若选择等额本金还款法,前5年累计还款额为98309.7元,其中归还本金为49999.8元,利息为48309.9元,本金占50.86%。

可见,采用等额本息还款法,由于最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金,相对来说提前还贷就有点划不来。因此,如果买房时就打算提前还款,最好选择等额本金还款法。

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