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贷款五级分类制的标准有哪些

2025-01-12 20:46:29 来源:互联网转载或整理

贷款五级分类制的标准有哪些?银行贷款有着严格的审查制度,而五级分类制度就是他们的评判标准之一。那么,什么是贷款五级分类?贷款五级分类制的标准有哪些?

新的贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。以前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。由于这种方式存在一定的弊端和漏洞,所以从2004年起,贷款五级分类制就逐渐取代了以前的四级分类制度,成为各大银行判断贷款安全等级的重要标准。

贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力,即最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款遭受损失的风险程度,其中后三类称为不良贷款。这五种分类制度通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析,判断贷款的实际损失程度。

贷款五级分类标准:

1.正常类:

(1)借款人有能力履行承诺,还款意愿良好,经营、财务等各方面状况正常,能正常还本付息,农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

(2)借款人可能存在某些消极因素,但现金流量充足,不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

一般可以被划分为正常类的贷款,借款人生产经营都是正常且主要经营指标合理的,现金流量充足,一直能够正常足额偿还贷款本息。

2.关注类:

(1)借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆

(2)借款人或有负债

本文标签: 贷款五级分类标准

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