如何确定征信黑了？

确定征信是否黑了，可以从以下几个方面出发：查询征信报告、查看信用评分、留意通知、信贷业务受理情况、查询第三方征信数据，具体来看就是：

1、查询征信报告

通过查询征信报告，可以直观了解用户的信用状况。如果存在以下几种情况，就表明征信黑了。

（1）连三累六

“连三累六”是指，近两年内存在连续逾期3个月或者累积逾期6个月，在征信报告上的还款记录中表示为1个“3”或者6个“1”。

（2）呆账

呆账是指，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的账户，在征信报告上的还款记录中用字母“B”表示。

（3）以资抵债

以资抵债就是用资产抵消债务，在征信报告上的还款记录中用字母“Z”表示。

（4）列入失信人员名单

失信记录是一种严重的不良记录，无法在各大金融机构办理信贷业务，可通过公共信息栏查询失信记录。

2、查看信用评分

如果用户在一些接入征信的网贷平台办理过贷款，那么可以直接查看自身在该平台的信用评分，比如芝麻信用分、微信支付分、京东小白分等。如果信用评分很低，则说明用户的信用严重受损，已经被列入征信黑名单。

3、留意通知

如果用户发生逾期还款，金融机构都会采取催收手段追款。如果收到律师函或法律传票，那么代表征信已经损害到一定程度，说了已经黑了也不为过。当然，其中也有一些是催收人员伪造的信息，这就需要用户仔细辨别。

4、信贷业务受理情况

在征信黑了的情况，对个人办理信贷业务的影响非常大。比如，信用卡、贷款申请秒拒。又比如，现有的信贷账户面临各种风控，比如降额、限额、封停等。

5、查询第三方征信数据

人行征信报告一般只负责整理并记录个人数据，而不会对个人数据进行评估。而第三方征信机构往往对个人信贷数据进行加工，并从多个维度评估用户的信用风险。因此，通过第三方征信机构，比如百行征信，可以直接确定征信是否黑了。