分红保险到底靠不靠谱？从多个维度看

3%利率的保险来临时，很多人认为享受过3.8%利率和3.5%利率的红利下，这样的利益并不算太吸引人，因此分红***保险甚至是分红的终额寿险就成为了大家追逐的香饽饽，那么，究竟分红保险到底靠不靠谱吗？我们今天来分析一下。

分红保险到底靠不靠谱？

1、看保险本质：

其实分红保险到底靠不靠谱，主要看保险本质，要搞清楚分红保险究竟是个什么，简单点来说，它分为两个部分：

（1）固定收益：分红保险本身明确的确定收益（一般是年金、两全或者终额寿险产品）；

（2）浮动收益：后续分红的浮动收益，这部分要看保险公司***和经营情况，的确无法保证；

但是从大方向上看分红保险到底靠不靠谱，固定收益是实打实的，但是浮动收益虽然不确定，但是有机会获取更高收益，不能说它不靠谱；

2、从投保客户需求上看：

其实分红险的需求很明确的，等于它是两个部分的收益，收益方面在不考虑预期分红的情况下，普通型增额寿的整体收益更高。如果加上预期分红，分红型增额寿的收益优势就非常明显了。因此不存在分红保险到底靠不靠谱，主要是看个人需求：

（1）有机会想获取高收益的人群：直接选择分红保险即可；

（2）想要收益稳健细水长流的人群：普通型增额寿，每年按照3%利率增加的产品更好；

3、从保险公司上看：

分红保险的承保公司，虽然都是经过国家金融监督管理总局（原保监会）审批上市的合理合法的保险公司，但是买分红保险，原则问题还是要看“未来的长期收益”，毕竟脱离了长期资金收益谈***保险，是不现实的，而判断分红保险到底靠不靠谱，保险公司还是蛮关键的，主要看两个指标，分别是：

（1）综合***收益率：保险公司***收益高，理所当然给到***客户的分红就高，这是毋庸置疑的，毕竟“树大好乘凉”；

（2）风险综合评级：能反映这家公司某个阶段的运营状况，评级越高说明公司运营越稳定，长期红利会更有保证，更稳健；

以中意人寿为例，旗下的一生中意是一款分红终身寿险产品：

▲综合***收益率：承保公司是中意人寿，成立于2002年，由中石油+忠利集团合资组建，注册资本37亿元，是中国最大的合资寿险公司之一，***收益率高，中意人寿之前的分红险产品，过去5年红利实现率均＞100%，最高甚至达到247%，高于100%；

▲风险综合评级：依据资本化风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等多个维度判断看，分为了AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D八类，看分红保险到底靠不靠谱，就是看保险公司的风险等级，而中意人寿当前最新获评AAA评级，偿付能力充足，因此不用质疑。

4、从具体产品来看：

其实分红保险到底靠不靠谱，还是看具体产品，还是以陆家嘴的鸿利鑫分红保险为例：

40岁男性，5年交，每年交10万，具体详情为：

（1）固定收益：回本第10年，如果90岁身故的现金价值是133.2万，2.16%；

（2）固定收益+保额分红：回本第7年，如果90岁身故的现金价值是255.2万，3.45%；

详见：