现在交什么养老保险好？不同年龄段适合险种分析

随着人口结构的改变，养老不仅仅是每个家庭需要面对的问题，也是整个社会面临的难题。

以前是多生孩子来养老，随着生育欲望的下降，很多人提早开始规划以后的养老生活。

一、养老保险有哪些？

按照养老保险体系分，养老保险可分为社会养老保险和商业养老保险。

其中社会养老保险是国家的养老政策福利，保障最基本的养老生活。分为城乡居民养老保险和职工养老保险。城乡居民养老保险主要是老人和小孩购买的，职工养老保险主要是上班族购买的。

商业养老保险就比较灵活了，在被保险人年老或者保障期满时，由保险公司按保险合同规定给付养老金。

市面上最常见的是年金险和增额终身寿险。

养老年金险是前期投钱，到了固定的年龄领钱，开始领钱的年龄一般是从退休年龄开始，有多样选择。增额终身寿险资金存取相对更灵活，没有规定领钱的时间，可以通过减保或者保单贷款支取部分现金价值，这些钱用作养老费用。

二、不同年龄段适合养老保险

不管是老人还是小孩，社会养老保险都建议是基础配置，毕竟作为兜底的保障，社会养老保险的准入门槛低，且有一定的财政补助，能在关键时刻作为兜底使用。

能缴纳职工社会养老保险，自然是最好的，如果没有经济条件，也要买好城乡居民养老保险。

有多余的支付能力，可以提前购买一定的商业养老保险，作为养老金的补充。

1、中青年阶段

增额终身寿险最大的优势是：灵活性比较高。回本之后，支取现金价值也不会亏本，就算全部拿出来也不会有损失。不拿出来，现金价值可以一直增长。

手上有多余的资金，暂时不需要使用，但又要考虑到不时之需，这个阶段增额终身寿险比较适合。

2、中年之后

年金险相对增额终身寿险来说，灵活性差点，是由保险公司直接定期支付养老金，但胜在后期收益比较高，最高收益在4%左右。

如果没有额外的经济负担，比如不需要再承担家里的小孩、老人相关费用，只需给自己储备一笔养老金，那么年金险比较合适。