大揭秘：银行怎么判断你的征信报告？

银行通过征信报告上这些信息来判断：

一、负债信息

1、信用卡负债

1）负债率

信用卡负债率计算公式=已用额度÷授信额度×100%，负债率要是超过70%就有可能被银行拒绝贷款申请了。举例来说，信用卡最高透支额度1万元，为了买最新款手机花了8千，负债率高达80%了。

2）还款能力

真实的负债率还要考虑申请人的还款能力，由于信用卡可以进行最低还款，比较申请人月收入和负债时，会将信用卡透支额度主动除以10来判断申请人的还款能力。

举例来说，信用卡最高透支额度1万元，为了买最新款手机花了8千，但是月收入10000元，实际还款能力=10000-8000/10=9200元。

2、贷款负债

贷款负债率的计算和信用卡相似，还款能力由于贷款大多是分期还款，所以直接比较每期规定还款和每月收入即可。

二、历史逾期情况

1、逾期次数

近两年征信报告上绝对不能出现连三累六，否则很大可能会申请被拒，其中“连三”指连续三个月逾期，而“累六”是指累计六次逾期。除此之外，还要求逾期次数半年内不能超过2次，一年内不能超过3次，两年内不能超过4次。

2、逾期金额

部分银行只关注逾期金额1000元以上的记录，不会将1000元以下算作逾期。

三、查询次数

近两个月内征信报告上的信用卡审批和和贷款审批次数总和不能大于3次，半年内不能超过4次。

注意：同一机构因为同一原因两周内查询两次的可以算1次，贷款管理记录不算在查询次数中。

四、账户状态

账户状态一般显示在详版征信报告的表格中，有正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活五种状态，银行一般会要求：

1、信用卡账户不能处于“冻结”、“止付”等异常状态，冻结和止付都需要线下前往银行解除。

2、贷款账户不能处于“呆账”、“保证人代偿”等异常状态，处于呆账和保证人代偿状态申请不会被同意。

五、信贷账户数目

信用卡最好不要持有超过4张，网络贷款账户数目最好不要超过3个。