提前还房贷的正确方法和步骤

1、提前还房贷方法

提前还房贷主要有两种类型，即提前一次性全部结清和提前部分还款，其中，提前部分还款又有减少月供和缩短年限两种途径可以选择。

以“贷款总额50万元，期限30年，利率4.9%，等额本金还款，提前还款10万元，已经还款5年”为例，不同的还款方式计算结果：

（1）提前一次性全部结清

①提前还款前

代入计算公式结果为：

首月月供=3430.56元（每月递减5.67元）；

已还本金=83333.33元；

已还利息=112461.81元；

利息总额=368520.83元。

②提前还款后

节省的总利息就是原来计划下的利息总额减掉前面已经还了的总利息，也就是：

节省的利息=368520.83-112461.81=256059.02元。

（2）提前部分还款

1.减少月供

要是选择减少月供，那就是总贷款年限保持不变，还是要还30年，则有：

①提前还款前

代入计算公式结果就是：

首月月供=3430.56元（每月递减5.67元）；

已还本金=83333.33元；

已还利息=112461.81元；

利息总额=368520.83元。

②提前还款后

已经还了5年，合起来就是60期月供，那就剩余期数就还有300期了，再按照新的剩余贷款额度和期限，重新计算，就有：

首月月供=2348.61元（每月递减4.31元）；

利息总额=194604.86元。

那么，根据上面提前还款之前和之后的结果，就可以轻松知道节省了多少利息。

原来计划的总利息与新还款计划的总利息的差额，再扣减掉前期已经偿还的那部分利息，得到的就是提前还款选择减少月供能节省的利息了。

具体计算就是：

节省利息=302187.08-194604.86-112461.81=61454.16元。

2.缩短年限

要是不想还这么久的话，就可以选择缩短贷款年限。

还是50万元，贷30年（已经还了5年），利率4.9%，等额本金还款。

假设预期在未来15内结清，就有：

①提前还款前

代入计算公式结果为：

月供=3430.56元（每月递减5.67元）；

已还本金=83333.33元；

已还利息=112461.81元；

利息总额=368520.83元。

②提前还款后

前面已经还款了60期，未来还计划还15年，就是还有180期，那么，新还款计划下：

月供=3052.31元（每月递减7.18元）；

利息总额=117021.53元。

同理，节省的利息，就是原计划下的利息总额减掉新计划下的利息总额，最后再扣掉已经还了的利息。

即：

节省利息=302187.08-117021.53-112461.81=139037.49元。

总结：

（1）比较之下，就节省的利息来看，一次性全部结清>缩短年限>减少月供。

（2）不同的还款方式各有优势特点，没有所谓的最正确的方法，三者之间不存在优劣之分，只是适用的群体有所差异：

①一次性全部结清适用于手头资金宽裕的群体；

②缩短年限法更适用于预期未来经济压力不会增加的群体；

③减少月供法则更适用于预期未来经济压力增加的群体。

具体选择哪种方法，可以根据自身的实际情况来进行选择，没必要说哪个利息省得多就一定好，当然了，要是有足够的还款实力，并且资金闲置的话，全部结清自然更好。

温馨提示：

不同贷款机构对于房贷提前还款的要求可能会有不同规定，可以提前咨询一下房贷的承办银行。

2、提前还房贷步骤

提前还房贷不是说想还就可以直接还的，在满足可以提前还款的情况下，比如说正常还款超过一年以后（不同的银行规定可能不同，具体可以查看贷款合同相关的条款内容），可以参考下面还款流程：

以农业银行提前还款为例：

下图为农业银行官网展示的贷款合同有关提前还款内容：

（1）第一步：申请预约

在有提前还款计划的前三十天之前，携带相关资料前往网点申请提前还款，然后房贷经理会与借款人核对提前还款的金额以及还款方式（部分还款还是一次性还款），然后就是填写提交提前还款的申请书，进行排队预约。

提示：预约需要携带本人***、房贷合同、还款银行卡等资料。

（2）第二步：银行审核

银行收到提前还款申请以后，再次对借款人进行审核，主要内容有是否满足提前还款条件、提前还款金额是否符合要求等等，最后，银行工作人员会通过电话、短信通知借款人审核结果。

（3）第三步：存钱入账

银行审核通过后，按照银行工作人员的提示，借款人将要提前还款的资金存入对应的还款账户里。

提示：一般会指定一个还款日，在还款日17：00前把钱存入银行卡账户就行。

（4）第四步：银行扣款

一般来说，在指定的还款日当天晚上，银行会进行自动扣款，第二天就可以在自己的农业银行手机银行里查看到还款信息；并且，新的还款计划也会进行更新。

后面只需要按新的还款计划还款即可。

提示：

农业银行还款计划查询路径：农业银行APP-贷款-查看详情-个人住房贷款-还款详情-还款计划。