深度扒一扒：支付宝相互宝规则调整后值得加入吗

一出生就有自带“高光”的相互宝，是支付宝APP上一款互助计划，类似于保险产品形态；以参与门槛、收费方式以及赔付门槛的“三低政策”吸引了挺多互助人士，最近在【公益家园】版块，官宣了相互宝新规则将于2020年1月1日正式生效，今日我们通过优化的三大细节，来谈一谈热度极高的支付宝相互宝规则调整后值得加入吗。

一、支付宝相互宝规则调整了哪些地方？

简单点来说，支付宝相互宝规则调整了三个方面，详见图：

总的来说，优化了重症保障、确定了初次诊断时间、等待期和既往症的责任定义三个方面。

二、支付宝相互宝规则调整后值得加入吗？

调整了三大细节，官方上讲是“主打保障重疾、明确了规则、定义更加公平合理”，但小编却有不同的看法，除了【优化二】、【优化三】明确初次确诊时间定义比较科学之外.【优化一】其实对加入相互宝的人士并没有意义，反之，间接意味着赔付门槛更高了，从这个方面我们来谈一谈支付宝相互宝规则调整后值得加入与否。

01、5类罕见病闻所未闻：

就拿朗格汉斯细胞增生症来说，患病几率是百万分之五，而庞贝氏病发病率四万分之一，绝大多数庞贝氏症患儿会因为并发症在一岁前死亡。

解析：这种疾病遇上，相当于“彗星撞地球”，正因为罕见，对于挺多重疾患者而言，其实并不实用，增加5类罕见病只能说“有比没有好”，有沦为摆设凑疾病种类之嫌。

02、剔除***状甲状腺赔付不合理：

从医学上看，甲状腺癌主要分为以下四个类型：

解析：**保险（重疾险）针对于这四类甲状腺癌都可以赔付基本保额，什么意思？就是这四类不论发生哪一种，买30万赔30万，买50万赔50万，以此类推。

但日常发病最多、治疗费用低且生存率较高的就是***状甲状腺癌，占比70%-80%，划重点，重疾险不做区分，一律都赔，但是相互保剔除了【***状甲状腺癌】赔付，其实懂保险行业的是难以接受的。

从赔付风险来看，这种疾病发病率极高，虽然术后治愈费用几万块，但一生都必须服用甲乐片，保持内分泌均衡。

其实剔除了这类疾病赔付，对于互助患者来说并不是好事。

常言道，无规则不成方圆，优化二与优化三的内容统一了赔付要求，对于减少大病理赔***起到了一定的帮助，但【优化一】间接意味着理赔门槛更高了，支付宝相互宝规则调整后值得加入与否，小编认为如果您视为它为一年期的重疾，用每年最多180元的保费撬动30万的保障来看，它可以是重疾保额的补充，但是不要代替重疾险。