哆啦a保重大疾病保险评测 多重保障价格贴心

如今，很多家保险公司集中上线“多次重疾险”，市场再度掀起“多次重疾险”销售热潮。不知道大家注意过没有，哆啦A保，这款2017年便开始上线的多次赔付重疾险，每每让新上线的产品“蹭热度”，和它一起比较分析，不仅仅因为哆啦a保重大疾病保险名字呆萌，更因为哆啦a保是多次赔付重疾险中的标杆性产品。

作为多次赔付标杆性重疾险的存在，小编不得不为大家介绍下这款重疾险的与众不同之处，下文则是对哆啦a保重大疾病保险的测评，让大家好好了解多次赔付重疾险领域的“前辈”。

哆啦a保重大疾病保险产品形态

哆啦a保重大疾病保险，正如它的名字一样，“哆啦一下，一站式解决一辈子重疾所有事儿！”这款保险就像一个哆啦A保的口袋，总能拿出神奇的法宝。

弘康哆啦a保重疾计划一上市就受到了非常大的关注，这款多次赔付重疾轻症，一份保额反复用的重疾险，同时和医疗险进行创新性结合，解决重疾医疗长尾问题，得到了很多客户的认可。产品形态如下：

由上图可以看出，哆啦a保重大疾病保险的投保年龄为30天-55周岁，重疾保额：10万、20万、30万、40万、50万，消费者可以选择保障期限至终身。不仅如此，缴费年限分为20年以及30年，在购买哆啦a保重大疾病保险之后，消费者有10天的犹豫期。

疾病保障方面，消费者可以享受105种重疾3次赔付以及55种轻症2次赔付，还可附加投保人豁免。未成年人返还保费，成年人赔偿重疾保险金。

哆啦a保重大疾病保险评测

在了解了哆啦a保的产品信息之后，小编为大家仔细分析下哆啦a保的保险条款，主要分为一下几个方面：

1、免责条款分析：通产情况下，对于消费者而言，免责条款越少越好。

重疾、轻症免责条款：9条，内容与行业协会标准条款的9条一致。

身故免责条款：9条，比行业常规条款的7条多。主要增加了常见于重疾免责中的自伤与遗传疾病、先天畸形、变形染色体异常。

2、重疾分析：对消费者而言，重疾种类越全、涵盖的高发重疾越多越好。

重疾：105种，分4组；每组1次，最多3次。

哆啦a保重大疾病保险的重疾种类超过市场在售重疾产品的平均保障种类。6种必保重疾和25种高发重疾分别在4个组别中。

懂行的人都知道，重疾险重疾种类并非越多越好，而是要看保障疾病的质量。虽然哆啦a保对疾病有所分组，但是高发疾病都在不同的组别之中，所以分组相对合理。

3、轻症分析：轻症与重疾一样，看保险涵盖的高发轻症种类以及分组是否科学。

轻症：55种，分4组，每组1次，最多2次赔付。

该产品的轻症种类数量超过市场在售重疾险产品的平均病种数量，高发轻症平均分配在不同的组别内。

由于高发轻症一般是对应重疾的前身，所以对于消费者而言，轻症分组同样重要。通过轻症分组是否合理，高发轻症能否平均分配，直接影响着重疾险的赔付比率，也体现一款产品的性价比。

4、价格分析：作为多倍赔付重疾险家族中的一员，哆啦A保在价格上还是蛮有底气的。

说到弘康，不得不提他们一直以来的经营“战略”：价格低到让别人无路可走。如果只是低价，并不足以为人称道；弘康哆啦a保重大疾病保险，不仅仅是低价。

从产品形态看，这是一款带身故责任的终身重疾：也就是说，无论是患病还是去世哪个风险先降临，都会获得理赔。

举个例子：

30岁男性，保障终身，10万保额20年缴费，每年缴费是——2190元/年。和单次给付的储蓄型重疾价格持平，甚至更低。同时消费可以选择30年缴费的选项，缴费金额为1720元/年。

可以看出，弘康多啦a保重大疾病保险多次赔付的重疾险比有些单次赔付的重疾险更加便宜。虽然价低但是绝对物美，弘康哆啦a保重大疾病保险是在保障产品质量的前提下给出的低价。

5、核保分析：一款保险的核保直接关系到保险的销售情况。很多保险性价比高，但是核保很难，将很多保险拒之门外。

大家对智能核保并不陌生，如今许多产品都提供了智能核保，但多次赔付重疾险提供智能核保的几乎没有，哆啦a保重大疾病保险可以智能核保，可以说也算多次赔付的首款。

就以常见的甲状腺结节为例，很多人是没有办法线上投保的。好在现在有了互联网，保险公司开发出了智能核保功能可以帮助我们省却这部分麻烦。智能核保可以免除线下邮件核保的繁琐过程，在线完成全部投保承保流程，及时获得承保结果，延期、拒保等数据不会留下记录。

消费者在投保时，可以按照健康告知要求做好如实告知，如果有条款上提及的异常健康状况，消费者可以直接在线做智能核保，如实回答投保页面的询问。保险公司会根据消费者的回答做出正常承保、加费承保、除外责任承保、拒保的结果。

　　哆啦a保重大疾病保险评测总结

通过上述的分析，我们很容易得出哆啦a保的主要优势：

1、保障范围广泛，科学分组

从重疾和轻症的数量上看，哆啦A保这款产品已经做的比较精致，涵盖绝大部分的高发疾病，并且50种轻症中有23种（29项）可以对应到25种标准重疾，分组也非常平均，做到这个程度非常难得。

2、价格便宜，保障充足

弘康哆啦A保的价格分高达9.1,位于行业排名的前5%，比同类型的产品便宜很多，且保障上并不逊色，不仅涵盖了身故和轻症责任，轻症30%的赔付比例对消费者而言也非常友好。

3、保费最低6元起，最高可续保至105周岁。每组重疾医疗最多可以赔付300万，最多可以赔付3组。

当重疾医疗费用超过重疾保额后，后续医疗费用可以通过重疾医疗险进行报销。再也不用担心年纪大后保障又不够的问题啦！

不过需要满足保额要求才能投保重疾医疗哦。老人投保也是非常划算的。

4、可进行线上智能核保

这款产品自带在线智能核保系统，方便投保，非常适合身体比较健康、不想进行线下繁琐核保流程的投保人。其实，可以看出，哆啦a保重大疾病保险在有限的资金下，做足保额做高保障确实起到了很大的榜样作用。

综上所述，哆啦a保重大疾病保险保障全面，兼具轻症、重疾以及身故各项保障责任，物美价廉，承保人群广泛，适合大多数中低等收入家庭。不仅如此，智能核保以及轻症豁免等功能的设置，令这款产品更适宜夫妻互保，一家人投保。目前市面上智能核保以及保费豁免功能的重疾险，慧择网的达尔文1号重大保险销售量不错，且轻症之后保额可长大，大家感兴趣的话可以多了解下。