高温难耐;可投保综合性的意外险和健康险“防暑”

本报记者卜盎长沙报道“我们与烤肉之间的距离只有一撮孜然,与炭烤扇贝则只差一堆蒜蓉。”这段对史上最热夏天的调侃,成了近期微信圈里最火的段子。不幸的是,这种“烧烤天”仍将持续。
8月4日,中央气象台再发高温橙色预警。在湖南,8月4日至8日高温强度加剧,局部地区气温可达40至41℃。更不幸的是,在这种足以危害健康的持续高温之下,市面上却找不到专门的高温保险,只能通过意外险、健康险来“曲线投保”。保险公司集体缺席高温险“没有专门的高温险,您可以通过购买意外险和健康险进行保障。”这是记者拨打多家人寿保险公司客服电话,得到的基本一致的回复：高温险“缺货”,想要“防暑”只能通过其他险种实现。“高温险一般就是三个月的时间,而且适用人群也圈定在高温作业和年老体弱者身上。这样集中的人群投保,会让保险公司有较大的赔付可能性和风险,因此各大公司都不太愿意推。”一家寿险公司产品研发部主管分析说。虽然没有高温险,但这位保险专家表示,综合性的意外险或住院医疗保险等类似险种,都可以对中暑引发的伤害进行保障。不过,这类保险并非对所有高温天气引发的疾病都会理赔。比如,因高温引发单纯中暑,意外险不会理赔；而如果中暑导致摔伤、骨折等意外事故,一般可获得意外险理赔。此外,一旦住院,住院医疗保险就能用得上了；但如果高温引发了心脏病或高血压等疾病,那还要看是否买了大病医疗保险等险种。
体弱者可买健康险“因为中暑出现昏倒或者致病现象的,往往会是老人和体弱者,建议这类人士,尽早购买综合性的健康医疗险,这样可以对极端天气等情况进行提前应对。”上述专家表示,不少险企推出的对门诊、住院给予补贴的健康医疗险也适用于高温中暑患者,患者不管是不是因为中暑,都可以得到保险合同约定的赔付。虽然综合健康医疗险可以对中暑情况进行赔付和保障,但消费者在购买时仍然需要仔细阅读保险条款,了解其赔付范围和方式。例如,中暑住院与单纯中暑在健康险赔付时将会被“差别对待”,因为健康险赔偿的前提是患者是否因疾病等问题住院。
此外,住院医疗保险有津贴型与报销型两种,前者根据住院天数决定赔偿金额,后者则是按比例对医疗费用进行赔偿。以投保住院医疗保险为例,中暑就可按照一般疾病治疗,并可获得相应赔偿。尽管各家保险公司的赔偿标准不尽相同,但通常会有100元(含)以下免赔,100元以上,按80%