什么是派生存款

在财经领域中，派生存款是一个至关重要的概念，它对于理解银行的货币创造机制、货币供应量以及货币政策的影响具有重要意义。本文将深入探讨派生存款的定义、产生过程、影响因素及其在金融系统中的作用。

一、派生存款的定义

派生存款，又称为衍生存款，是指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。这一过程始于银行吸收到原始存款后，按规定保留一部分作为现金准备以应付客户提存，而将其余部分用于放款和***。当客户取得银行贷款或***款项后，并不（或不全部）支取现金，而是选择将其转入自己的银行存款账户，从而形成了新的存款。这一新存款又可以作为银行进一步放款和***的资金来源，进而再次派生出新的存款，如此循环往复，最终创造出大量的派生存款（参考来源：百度百科）。

二、派生存款的产生过程

派生存款的产生过程实质上是商业银行吸收存款、发放贷款，并不断循环这一过程的结果。在现代银行体系中，大部分存款都是通过这种方式创造出来的。银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，并不直接提取现金，而是将其转入另一企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备金部分用于发放新的贷款，从而再次派生出新的存款。这一过程不断延续下去，即可创造出数倍于原始存款的派生存款（参考来源：233网校）。

三、派生存款的影响因素

派生存款的规模受到多种因素的影响，其中最重要的因素是法定存款准备金率。法定存款准备金率是法律规定金融机构必须存放在中央银行里的活期存款比例。这一比例的高低直接影响到银行可用于放款和***的资金量，进而影响到派生存款的规模。当法定存款准备金率降低时，银行可用于放款和***的资金量增加，从而促进了派生存款的创造；反之，当法定存款准备金率提高时，银行可用于放款和***的资金量减少，抑制了派生存款的创造（参考来源：百度百科）。

四、派生存款在金融系统中的作用

派生存款在金融系统中扮演着举足轻重的角色。首先，它是银行信用扩张的重要条件，通过派生存款的创造，银行可以扩大贷款规模，支持经济发展。其次，派生存款增加了货币供应量，有助于满足经济活动中的货币需求。最后，派生存款还具有降低风险、实现获利、提供高报酬和灵活性等特点，被广泛应用于金融机构的***管理和资产配置中（参考来源：三个皮匠报告）。

综上所述，派生存款是商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款，其产生过程受到法定存款准备金率等多种因素的影响。在金融系统中，派生存款发挥着信用扩张、增加货币供应量以及降低风险、实现获利等多重作用。因此，对于财经类分析专家而言，深入理解派生存款的概念、产生过程及其影响因素是十分必要的。