企业年金作为我国养老的第二支柱——职工养老金的一部分,只有很少一部分人在缴纳。
这是因为企业年金是企业自愿建立的补充养老保险制度,换句话说就是交不交要看公司。
因此很多人都不了解企业年金缴纳比例是多少?也不清楚企业年金要如何领取?
今天这篇文章,深蓝君就来和大家聊聊企业年金~
企业年金其实是职工养老保险的一种补充保险制度,和职业年金一样,是属于我国养老金三支柱体系中的第二支柱——职业养老金的一种。
我们这些打工人在参加基本养老保险的基础上如果还有企业年金,那么在退休后每月能领到退休金会更高。
按照我国《企业年金办法》的规定,企业年金的缴纳费用是由企业和职工个人共同承担,那么企业和个人的缴费比例是多少?下面深蓝君来给大家介绍一下。
根据规定,具体的缴费规则是可以由企业和职工一起协商确定的。
不过要注意的是,协商确定并不是指可以无限高,《企业年金办法》中对于最高的缴费比例是有规定的,如下:
企业缴费不超过职工工资总额的8%,个人缴费不超过工资总额4%,总共额度比例不超过12%。
比如:协商规定个人与公司的缴费比例为1:3,就意味着个人月交100块企业年金的时候,公司就需要交300块,以此类推。
在了解了企业年金缴费比例是多少之后,可能也有些小伙伴想知道企业年金要如何领取?
企业年金是用于补充未来养老金的,所以很多朋友都很关注未来企业年金如何领取?
企业年金的领取方式,根据每个地区政策不同会有所区别,主要的方式有两种,一种是一次性支付,一种是按年支付。
如果想要取出企业年金,我们需要满足以下3个条件:
但是要提醒大家都是,并不是所有企业都有企业年金的,目前我国缴纳企业年金的企业占比还是比较少的。
那可能就有朋友就问了,除了企业年金,我们还有什么补充社保养老金的办法吗?
别着急,下面深蓝君就来跟大家聊聊~
因为现在很多企业都不愿意为职工缴纳企业年金,那么为了有更好的养老生活,我们还可以通过一些别的办法来补充社保养老金,比如说配置商业养老保险。
商业养老保险其实就是以获得养老金为主要目的的长期人身险,市面上常见的商业养老保险有养老年金险和增额终身寿险,我们来依次了解一下。
养老年金险就是前期一次性或者分期给保险公司交钱,到了约定时间还生存,保险公司就会定时返钱的一种保险,它最大的特点就是资金安全、收益确定。
增额终身寿险是一种保额和现金价值都会增长的寿险产品,因为其现价会增长的缘故,也有***储蓄的作用。
相比年金险,增额终身寿险的灵活性更好,可以通过减保,支取自己需要的钱。
下面我们来看看产品情况:
直接来说结论:
养多多3号(计划一)是一款能保证领取10年的年金险产品,在保证领取时间内,若被保险人不幸离世,保险公司会把剩余没领的钱给其家属。
当然,要是被保险人一直存活,可以一直领取。
以“30岁女生,5年交,每年5万,60岁领取”为投保条件,从60岁开始,被保险人每年能领39600元,产品收益率如下:
在被保险人60岁,也就是刚退休的年龄,养多多3号(计划一)的IRR收益率为2.77%;
在被保险人80岁的时候,养多多3号(计划一)的IRR达到了3.77%;
被保险人90岁的时候IRR收益率已经达到了3.91%,累计领取的年金达到122.8万,差不多是已支付保费的5倍了。
但要提醒大家的是,年金险什么时候领钱是约定好的,并不能随意支取,如果看重灵活性的朋友,可以考虑一下增额终身寿险。
作为一款增额终身寿险,乐享年年支持减保,若被保险人想要灵活性更好的产品,可以选它。
而且乐享年年的收益率放眼整个增额终身寿险市场上,也是属于靠前梯队的,能兼顾灵活性和收益。
以“30岁女生,5年交,每年5万”为例,在被保险人60岁的时候,这款产品的IRR收益率就达到了3.47%;
在被保险人80岁的时候,若现在退保一次性能拿到129.7万的现金价值,相比最初的25万保费已经翻了5倍多了,此时这款产品的收益率达到了3.49%。
其实通过对比我们可以发现,增额终身寿险前期的收益率会比年金险高,但是年金险的收益率上限比增额终身寿险要高,最高能达到4%,而增额终身寿险的收益率最高是不超过3.5%的,目前乐享年年的收益率已经是增额终身寿中的天花板了。
因此,如果您更看重前中期的收益率,可以优先选择增额终身寿险;若是家中有长寿基因的话,可以选择年金险这种后期收益率越来越高的产品。
企业年金作为我国养老的第二支柱,未来肯定也会继续发展扩大的,所以我们有必要了解一下它的交费比例,以及如何领取它。
但就目前来说,能有企业年金的打工人还是少部分的,那么为了让我们有更好的养老生活,我们也可以通过购买商业养老保险来补充养老金。
不过不同的商业养老保险产品,特点不一样,适合的人群也不一样,大家要根据自己的需求来选择产品,如果你不知道要如何挑选产品,也可以私信深蓝君,预约专业的规划师,让他帮您进行分析规划。