新婚小夫妻合理*;规划美好未来

***案例 今年26岁的小俞是一家民企的职员,每月收入2000元。年长3岁的爱人担任一家企业的工程师,月薪1.5万元,年底还有3万元的奖励。爱人单位提供了一套住房,生活无压力,两人就在南昌安顿下来,暂时没有要孩子的打算。 不过,享受 二人世界 的他们平时开销不小,通信费用每月500元左右,交通费用1000元,包括在外吃喝的生活开支每月至少2000元,每年还要旅游。目前仅有不足10万元的活期存款和几年前买的约3万元外国基金。
最近,小俞开始思考：家庭开支是不是合理?买房子是不是能够承受贷款压力?如何***更为合理?另外,爱人单位**了五险一金,自己还另外买了一份商业保险,可小俞自己却没有什么保障。未来该如何规划?
***目标
1.合理规划家庭开支和现有资金; 2.一年内在红谷滩购买一套三居室; 3.为自己购买合适的保险,并计划在2~3年内生小孩。 财务分析 资产分配不合理保险支出太少 从背景资料来看,小俞夫妇年轻有为,赚钱能力和赚钱的再生能力正处于一个持续提升的阶段。目前家庭财务状况较好,无任何负债,收入稳定且丰厚。 即期消费方面,两人安排比较合理,与南昌生活水平基本匹配,家庭结余比例也较适宜。不过,家庭资产的分配不太合理,资金的流动性好,但收益低。金融资产较为单一,家庭保险支出太少。
***建议
现金增值分配存款稳健*** 现金增值是实现各项目标的重要途径。从现状来看,他们只有3万元外国基金,资本***经验较为不足。建议他们加强***知识的学习,灵活把握***行为,并参考银行专业***师提供的***规划建议。 存款方面,小俞夫妇可将现有存款的1万元配置货币型基金,作为家庭紧急预备金,剩余资金可采取集中***方式,***稳健型的中长期***,如兴业银行的 万利宝 ***产品,以获得稳定的高收益。
由于两人比较年轻,风险承受能力高,年底的3万元奖金可拿出一部分进行较高风险的***,如股票或贵金属,以获取更高收益。 购买房产一年后公积金贷款 目前,南昌红谷滩一套三居室住房价格在100万元左右,以小俞夫妇现有收入及资金持有情况,建议其在一年后用公积金贷款购买住房。同时,将每月收入中的5000元开展基金定投***,以债券及货币基金为主,为购房储备首付资金。以夫妇二人的收入来看,还贷无压力。 子女教育金孩子出生后基金定投 根据小俞夫妇的年龄,两三年内应计划生育小孩,届时家庭的支出会增加,后期子女教育金也将成为家庭的一笔重要支出。
建议在孩子出生后,将每月收入中的2000元进行基金定投,由于资金储备的时间较长,可以股票基金(如指数基金)为首选,但在***过程中要注意结合经济周期,把握***时机,适时进行调整。 保险补充选择期交型养老寿险 通过保险这个避险工具来规避和转嫁生活中的风险,是现代人***的明智选择。 小俞的爱人社保及保险相对齐全,建议其适当增加意外险的投保额度;而小俞可选择期交型养老寿险,每年投保1～2万元,另配纯保障的重疾险与意外险。