“侨兴债”事件继续发酵 浙商财险9位高管被问责

“侨兴债”风险事件在保险业继续发酵。除了此前的行业警示之外，昨日，保监会又向卷入“侨兴债”风险事件的浙商财险开出罚单，曝出该公司五大问题，涉及业务、人员聘任、内控管理等多个方面。

罚单直指浙商财险内控漏洞

上证报记者此前统计，去年全国各地保险监管机构下发行政处罚决定书超过850张，创下近年来保险业罚单新纪录。

新年伊始，监管的处罚力度丝毫没有减弱。昨日，保监会再次开出新年首批四张罚单，分别针对浙商财险、农银人寿、长城人寿和交银康联人寿。

其中，浙商财险因涉及侨兴债，被罚202万元、信用保证保险业务被停一年而受市场关注。保监会介绍，2014年浙商财险承保两笔保证保险业务，保额均为5.73亿元。根据浙商财险2014年度资产负债表，单一风险单位即每笔私募债占比超过《保险法》规定实有资已支付保费加公积金总和的10%。同时，浙商财险未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率未按规定提取准备金，也是在承保侨兴债过程中暴露出的风险治理漏洞。

保监会近日在行业内部下发《浙商财险侨兴私募债保证保险业务风险事件分析及启示》，深刻剖析了浙商财险在此次事件中存在的问题，并警示行业应从中汲取教训和经验。

总经理被***“双罚制”常态化

事实上，对浙商财险的处罚还有一大看点：9位高管被问责，包括时任董事长、总经理、精算责任人等，而时任总经理金武还因负直接责任被***。

依据行政处罚决定书，金武被警告并罚款12万元，战略发展部总经理施雪忠被警告并罚款20万元，市场部总经理助理龚昀被警告并罚款6万元。董事长高秉学被警告并罚款20万元，副总经理余斌被警告并罚款6万元，财务部总经理罗小玲被警告并罚款6万元，客服运营中心总经理夏爱明被警告并罚款3万元，罗百文被警告并罚款3万元。孙大庆被警告并罚款5万元。

此前，保监会相关人士表示，从去年罚单来看，监管正加大“双罚制”执行力度，一方面，高管责任加重，并亮出撤销任职资格、行业禁入等监管手段；另一方面，个人罚款金额提高，对主要责任人的处罚与机构罚款两者并重。

昨日，与浙商财险一同被罚的还有交银康联人寿、农银人寿和长城人寿。这三家险企因存在现金价值计算不合理、不符合一般精算原理、变相突破监管规定等问题被处罚，涉及的产品有“交银康联交银优福添禧年金保险(B)、“长城鑫城3号年金保险”以及“农银金太阳（300606）年金保险(C款)”。

保监会认为，三家险企产品管理的主体责任缺失，产品开发设计的合规意识淡薄，总精算师履职尽责明显不到位，问题严重，性质恶劣。因此，三家险企不得销售不符合监管要求的产品，并在六个月内禁止申报新产品。与此同时，上述三家公司的总精算师均吃到罚单，分别罚款1万元。

正如保监会副主席梁涛所言，法律责任人和合规负责人要把好公司重大决策事项的法律合规关。中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云此前的在2017中国财富管理峰会上也直言，风险管理的根本在于对人的行为的管理和约束，最关键就是让其不能、不敢、不想、不愿违规犯事和踩红线。

“侨兴债”事件继续发酵，浙商财险被罚202万元。机构受处罚，相关责任人也不能逃脱干系。罚单对相关负责人进行责任追溯，浙商财险9位高管被问责，时任总经理被***。