相互宝分摊金额为什么越来越多？原因很简单！

凭借极低加入门槛、支付宝的巨额流量，相互宝依然开展得轰轰烈烈。

至今已经衍生出四大互助计划，吸引了过亿用户加入。

但是随着相互宝分摊金额越来越多，许多人质疑，我交的钱去哪里了？相互宝到底靠不靠谱？

一、相互宝分摊金暴涨百倍

我总结了相互宝这两年的分摊金额：

在这四个计划中，慢性病人群防癌互助计划、公共交通意外互助计划由于参与人数较少，分摊金甚至低至为0，姑且不论。

老年防癌计划最贵，2020年人均分摊金已高达413.6元。

而大病互助计划增长速度最为夸张，从2019年初的每月几分到现在10块左右，暴涨了几百倍！

很多人开始质疑，相互宝图穷匕见，要开始割韭菜了？

二、加入的人越多，相互宝越贵

先泼一盆冷水，相互宝分摊金的飙升是正常的，而且还会越来越贵。

在前期，相互宝分摊金额低是因为存在90天等待期，在此期间患重疾没得赔；

而且早期人群主要是喜欢尝试新鲜事物的80、90后等群体，这些俊后生们患病概率较低。

但是随着相互宝口碑不断传播，很多人发觉这东西还真有点用，也开始为父母、子女加入，而老年人、幼儿恰恰正是发病率最高的群体。

随着等待期过去、加入人群多样化，相互宝成员正常的发病率才显现出来。

因此，2019年相互宝成员全年救助16528人，而2020年则达到了68675人，同比激增315%。

三、相互宝分摊金不会无限增长

当然，分摊金不会无限制增长。

根据大数定律，在一个足够大的群体中，生病人数比例是稳定的。

所以，只要人数足够多，分摊金额在逐步升高达到某个值后，就会趋于平稳。

目前相互宝有近亿用户，这个庞大的群体已经越来越接近社会平均发病率。

根据银保监会统计的25种重疾发生率，0 - 40 岁发生 25 种重大疾病的概率大概是3%。

一旦生病，大病互助计划可以赔付 30 万，加上相互宝的8%的管理费，按40年内每年 12 个月分摊：

30W × （1+8%) × 3% ÷ （40年 × 12月） = 20.25元。

可以估算出，每个月分摊金差不多 20.25元 ，也就是每期约10 元，一年在 240 元左右。

四、相互宝VS重疾险

当然，由于大病互助计划主要人群还是年轻人，健康要求又将身体不好的人群拒之门外，所以真实发病率肯定会更低，分摊金额也到不了240。

而2020全年，人均分摊仅91元，不仅远低于相互宝19年承诺的188元，也比买一份一年期的重疾险更划算。

以微信上一年期微医保重疾险为例，价格最低的十来岁孩子，也要96元一年；而45岁往上，费用更是急剧飙高到几千元了。

一经对比，差距显然。

相互宝越来越贵，这是事实，但这是正常的增长，并没有骗我们的钱。

我们之所以无法接受，是因为最初的费用让我们对相互宝有错误的预期。

给大家一个发自肺腑的建议：如果你有保险等保障，相互宝可以退，因为还会越来越贵。

但如果你拒绝保险，相互宝绝对值得选择。

但必须强调，我一直拿相互宝和保险的费用对比，只是为了让大家听进去我这个建议，并不是想证明相互宝会更好。

保险接受法律严格监管，且有国家兜底；互助计划除了费用更低外，其它都不能和保险相提并论。

美团互助、轻松互助、水滴互助说停就停，需要考虑这几千万用户的意见吗？

他们，连发出声音的机会都没有。

五、写在最后

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