商业保险到底有没有必要买？普通人需要买哪些？

有的人觉得已经有了社保，没必要买商业保险。

有的人认为，买商业保险是未雨绸缪，提前花钱为自己做好保障。

那么，究竟商业保险到底有没有必要买呢？普通人需要买哪些呢？

今天，深蓝君想跟大家一起探讨一下。

主要内容如下：

其实，商业保险对于我们来说，主要有以下两方面的意义：

1、提前规划，未雨绸缪

如果你对未来非常乐观，觉得疾病和意外跟自己的关系不大；

觉得这辈子都会平平安安，永远不出意外，一定不会生重病；

即使生了重病，也有几十万、几百万给你造，那你绝对不需要保险，因为你买保险一定是吃亏的！

但疾病和意外，我们能***吗？

中国每 1 分钟就有 6 个人死于癌症，每 6 分钟就有人死于交通事故...我们很多人大都是普通家庭出身，生了重病根本拿不出多少钱的。

如果想治病，最后只能卖房救命、朋友圈轻松筹，拖垮全家人...

2、保险就是无形的保障

有些东西不一定要用上，用不上反倒是最好的结果，才能体现它的价值。

汽车上的备胎、家里的防盗门窗，没用上，你也不会觉得白装了。

说白了，买保险和买冰箱彩电一样，更多的是消费属性。

花钱买保障是天经地义的，不能因为没出险，就觉得钱白花了。

就像你花钱请了保镖，如果没有被袭击，你会觉得钱就白花了吗？

平时烧香拜佛，一辈子平平安安，佛是不是白拜了？

年年都去体检，每次都没啥毛病，钱是不是白花了？

显然不是！

保险就是你的保镖，它已经在约定的时间，为你提供了相应的保障，没出险并不等于白花钱。

以医保为例子，虽然医保的优点很多，但在保障方面，也还存在一些局限性。

1、报销限制

一旦碰到大病大痛，只有医保还是不够的。

因为医保报销有很多限制，就像漏斗一样，层层过滤，最后剩下的才是可以报销的钱：

这里跟大家简单说明一下：

医保报销，一般会先扣掉一个起付线，也就是有一个报销门槛，超过了才能报销；

接着，医保还会规定一条封顶线，封顶线以上的部分，也是需要自己负担的；

那么，掐头去尾之后，是不是中间部分就可以完全报销了呢？

其实也不是，剩下的这部分费用，还涉及到报销比例，以及自费项目，比如进口药、医疗设备等，这部分也是要自己付钱的……

其实这也完全可以理解，医保的特点就是广覆盖，在保障上很难做到面面俱到。

总之，我们可以感受到，医保确实能帮我们报销一部分医疗费，但需要自己掏钱的地方也不少。

这也是为什么光有医保还不够的主要原因之一。

2、补偿不足

除此之外，其实还存在另一个原因：

医保只能帮忙报销一定的治疗费用，对于其他的隐形支出是没办法补偿。

面临医保的限制、收入的损失....

这些问题，其实，都可以通过保险来解决、在深蓝君看来，这大抵就是商业保险存在最大的意义。

首先，我们需要清楚的是风险是无处不在的。

一般情况下，我们每个人都会存在大病、意外、以及离世风险，这些风险是不能完全消除的。

买保险，也是为了应对这些风险。

不同保险的作用是不一样的，我整理了一张风险表格，以及风险所对应的产品：

（1）大病风险——百万医疗险、重疾险

百万医疗险可以作为我们医保的补充，解决大病风险，一般住院花销，医保报销后，超过一万的费用，它能全报，基本不用自己花钱，趁着年轻健康，一定要早买，二三十岁年轻人，一年也就两三百。

重疾险是只要得了符合合同规定的大病，并达到了合同所规定的理赔条件，就能一次性赔一笔钱。

有了这笔钱，可以辞工休息，安心治病，不用担心收入中断。

了解最新重疾险产品榜单，点击这篇即可阅读：《7月重疾险榜单出炉！值得买的产品更新了》

（2）意外风险——意外险

生活中，意外太多了，摔伤烫伤、交通事故，无处不在。

而意外险不管是意外受伤还是意外残疾、身故，都能赔一笔钱，50万保额，一年一百多就搞定了，价格也是比较便宜的。

目前最值得买的意外险产品，我也为你整理好了，推荐阅读这篇：《大护甲3号升级！7月意外险榜单更新了》

（3）早逝风险——定期寿险

尤其是上有老，下有小，背着房贷车贷的人，一定要买。

万一不幸身故，可以留一笔钱给家人，保障家人未来3-5年的生活花销。

那上面说到的四种保险，只买其中一种可以吗？

不同保险的作用是不一样的，买一种保险就想应对所有风险更加是不可能的。

想要获得全面保障，需要合理搭配四大险种。

如果大家现在的预算还不多，建议先买医疗险和意外险。

医疗险和意外险的价格很便宜，三四百块就能搞定，先把这些买上，也能抵御一定风险，可以等预算充足了，再慢慢补齐。

当然，如果在预算充足的情况下，建议大家还是针对个人所面临的风险，把基础保障型保险配齐，让自己获得全面的保障。

总得来说，其实商业保险还是很有必要买的，可以保障我们生活中各方面的风险，不过，具体怎么挑选，建议大家还是得结合自己实际的情况和预算进行考虑。

最后，如果你在保险时遇到了什么问题，或者还想了解其他产品信息的话，可以点击下方预约一对一咨询，让专业规划师协助你进行产品讲解或投保服务等；